Выдача кредитов наличными за восемь месяцев нынешнего года выросла на 10%, при этом заимствования, сделанные с помощью пластиковых карт, сократились на 8%. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые есть в распоряжении «Известий». Займы наличными преобладают как в количественном, так и в денежном выражении. По оценкам экспертов, граждане меньше доверяют кредитным картам, поскольку стали лучше просчитывать риски и оценивать предложения банков.
Сведения о кредитной активности граждан по состоянию на конец августа получены от 600 банков и микрофинансовых организаций, передающих информацию в ОКБ. За восемь месяцев этого года они выдали более 20,29 млн займов общим объемом более 3 трлн 214 млрд рублей. Объемы кредитования увеличились на 29%, а количество новых выдач выросло по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 4%. За восемь месяцев 2016 года было выдано более 19,49 млн займов на 2,49 трлн рублей.
Из всех выданных кредитов почти 1 трлн 761 млрд рублей (55%) приходится на займы живыми деньгами. Наличными были взяты 75% всех ссуд. С помощью кредитных карт было выдано около 5 млн займов почти на 280 млрд рублей. Также в материалах бюро отдельно учитываются ипотека (29%) и автокредиты (7%).
Число кредитов, выданных живыми деньгами, увеличилось на 10%, а заимствования, сделанные с помощью пластиковых карт, снизились на 8%. Эти данные свидетельствуют о том, что граждане предпочитают заимствовать наличными, отказываясь от использования кредитных карт.
— Люди умнеют. Кредитные карты — это значительно более дорогой продукт, чем кредит наличными. И хотя у карт есть бесплатный период, в течение которого с заемщика не взимают проценты за пользование деньгами, на практике люди очень часто выходят за рамки этого периода и платят огромные проценты. Люди постепенно это понимают и отказываются от кредиток, — рассказал «Известиям» финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Он отметил, что разница в процентных ставках между кредитами наличными и картами может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов. Кроме того, следует учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а снятие наличных в банкомате влечет за собой дополнительные расходы, которые могут достигать нескольких процентов от изъятой суммы.
Пользование кредитными картами более характерно для относительно состоятельных людей. Для них это удобный способ заимствований. Для граждан со средним доходом и ниже это скорее путь к кредитной зависимости.
— Обычно кредитование наличными растет, а «пластиком» падает, когда сокращаются финансовые возможности населения. Дело в том, что карта — признак более стабильного дохода, а в кризис у людей возникают форс-мажоры, и они срочно затыкают «дыры» наличными кредитами, — пояснил вице-президент банковской ассоциации «Россия» Ян Арт.
Он пояснил, что хотя статистика говорит о росте доходов в рублевом эквиваленте, но с учетом снижения побочных заработков доходы населения значительно сократились.
— Люди меньше сдают квартиры, меньше имеют приработок, меньше зарабатывают фрилансеры (численность которых оценивается в полмиллиона). Таким образом, мы не резко, но теряем в доходах. Кроме того, надо иметь в виду, что если статистика показывает рост доходов, то она не учитывает рост регулярных обязательных платежей. К таким расходам относится, в частности, плата за парковку. Формально, это не обязательный платеж, но многие не могут без него обойтись, и в случае форс-мажора граждане бегут за кредитами наличными, — рассказал эксперт.
С одной стороны, отказ от кредитных карт в пользу наличности свидетельствует о некотором снижении технологичности в сфере личных финансов. С другой стороны, такая тенденция говорит о том, что граждане стали прагматичнее и начали более трезво оценивать свои возможности.
