При предоставлении потребительского кредита (займа) банки часто предлагают дополнительные услуги, которые оказывают за отдельную плату кредитор или третьи лица, в частности страхование жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика.
В связи с этим потребителю-заемщику необходимо знать о том, что законодательством не установлена обязанность при получении потребительского кредита (займа) заключать договор страхования, в том числе страхования своей жизни или здоровья, либо заложенного имущества. Такая обязанность может быть возложена на заемщика лишь с его письменного согласия в рамках согласованного сторонами договора потребительского кредита (займа) (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации; ч. 10 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее Закон № 353-ФЗ); Информация Роспотребнадзора от 21.04.2015). При этом кредитор обязан предложить вам альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования (ч. 10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
Навязывание страховки влечет административную ответственность (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ; п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон № 2300-1)). Таким образом, страхование при предоставлении потребительского кредита (займа) – дело добровольное. Однако заемщику необходимо учитывать, что наличие или отсутствие в договоре потребительского кредита (займа) условия о страховании может повлиять на условия предоставления кредита (займа), в том числе на размер процентной ставки, которая при наличии страховки может быть ниже, чем без нее (Письмо ФАС России от 17.11.2015 № АК/64595/15). Зачастую банки при вынесении решения о возможности предоставления кредита сразу сообщают заемщику два варианта условий кредитования — с учетом страхования и без него. Иногда наличие страховки приводит к увеличению затрат заемщика, так как стоимость страховки может быть выше, чем экономия на процентах.
Кроме того заемщик вправе на свой выбор у любого страховщика, удовлетворяющего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством РФ, самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора. В этом случае банк обязан предоставить вам потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (ч. 10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). Если с вашего согласия договор потребительского кредита (займа) предусматривает подключение пакета услуг страхования, но в договоре не указана цена данной услуги в рублях, вы вправе в разумный срок отказаться от нее и потребовать возврата уплаченных за ее оказание сумм, а также возмещения убытков в связи с непредоставлением надлежащей о ней информации (п. 2 ст. 10, п. 1 ст. 12 Закона № 2300-1) Если гражданин – физическое лицо заключил договор страхования, а потом пожалел о своем поступке, передумал, то он вправе обратиться в страховую компанию и отказаться от заключенного договора. Важно успеть обратиться с заявлением в течение четырнадцати календарных дней (указание Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У). Страховая премия должна быть возвращена страховой компанией в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (наличными деньгами или в безналичном порядке по выбору страхователя). Вышеназванное указание Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У распространяется и на потребителей-заемщиков, застрахованных по договорам коллективного страхования (Определение Верховного суда РФ от 31.10.2017 № 49-КГ17-24).
Для получения консультации в сфере законодательства о защите прав потребителей Вы можете обратиться в консультационный центр по защите прав потребителей.
По информации Территориального отдела Роспотребнадзора в г. Новокузнецке и Новокузнецком районе
NK-TV.COM
фото: https://profitdef.ru
