Как россиян будут защищать от кредитного мошенничества

В России готовят новую многоуровневую систему защиты населения от кредитного мошенничества. Законопроект уже разработан, он обсуждается с ведомствами, сообщил «Известиям» заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов. По его словам, планируется ввести набор требований к кредитным и микрофинансовым организациям.

В частности, предлагается ввести обязательный «период охлаждения» по потребительским займам на сумму более 50 тыс. между заключением договора и получением денег, сообщали ранее в ЦБ. По инициативе регулятора для ссуд от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а для кредитов больше этой суммы — два дня. Эти требования не коснутся ипотеки, а также автокредитов в том случае, если деньги зачисляются сразу на счет автодилера. Такое предложение Банк России направил в Минфин.

Кроме того, планируется обязать банки передавать данные об оформлении ссуды в бюро кредитных историй (БКИ) за срок менее суток, рассказал Алексей Гузнов. Сейчас они должны это делать не позже, чем за два рабочих дня.

Зампред ЦБ добавил: ускорение передачи данных о выдаче кредита уже обсуждалось с банками и БКИ. Для этого им придется технически подготовиться. Новую систему защиты граждан от мошенничества также понадобится связать с уже существующим механизмом обеспечения безопасности переводов.

Власти согласились с необходимостью ввести этот инструмент для защиты потребителей. Сейчас обсуждаются лишь тонкости настройки, подчеркнул Алексей Гузнов.

Зачем банкам ускоренно передавать данные в БКИ

Рассматривается кардинальное сокращение сроков отправки данных о предоставлении ссуды в БКИ до буквально десятков минут, подтвердил «Известиям» гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин. При этом обсуждается передача информации не только об уже выданном кредите, но и о полученных, одобренных и отклоненных заявках, уточнил он.

Технически бюро поддержат и воплотят эту инициативу. Однако банкам, МФО и кредитным кооперативам (объединениям физлиц и юрлиц, которые кредитуют только своих участников) потребуется серьезная перенастройка — на нее уйдет не мало времени, отметил Михаил Алексин. Он пояснил: сейчас отправкой сведений занимаются бэк-офисные системы и подразделения, которые не проектировались для работы в онлайн-режиме.

Как будет работать период охлаждения по кредитам

Установка периода охлаждения по необеспеченным кредитам также сможет обезопасить заемщиков, которые пытаются получить деньги под воздействием мошенников, сообщили в пресс-службе ВТБ. Там объяснили: как правило, злоумышленники, использующие социальную инженерию, пытаются создать чувство срочности и страха. В состоянии стресса люди склонны действовать импульсивно, отключать критическое мышление, и их легче обмануть.

В ВТБ добавили: важно, чтобы в законе был четко установлен порядок выявления признаков такого мошенничества — когда кредитный договор заключается без добровольного согласия клиента. Если финорганизация нарушит его, то потеряет право требовать от заемщика погашения ссуды.

Новые инициативы — закон о самозапрете на кредит (он вступит в силу в марте 2025-го), период охлаждения при выдаче ссуды и ускорение передачи сведений в БКИ — однозначно будут очень полезны, считает гендиректор ОКБ Михаил Алексин. При этом важно всем участникам рынка предоставить достаточно времени, чтобы они успели подготовиться к запуску. В противном случае неготовые игроки просто перестанут кредитовать, что сделает заемные средства менее доступными, снизит конкуренцию за клиента, а значит, повысит цену ссуды, подчеркнул эксперт.

Источник: iz. ru

Фото: Сергей Лантюхов