Проблема вымирания деревень стоит по-настоящему остро. Именно для их спасения правительство учредило сельскую ипотеку — льготную кредитную программу, позволяющую под низкий процент купить или построить жилье в малых населенных пунктах. Сотни семей видят заманчивую рекламу и верят в возможность переехать в собственный дом. Но на практике получить деньги на этих условиях нереально. NGS42.RU разобрался почему.
«Лимитов нет»: год в ожидании
Кемеровчанин Максим мечтал купить жилье в сельской местности и начал искать банк, который работал бы с программой — объявлений про сельскую ипотеку было полно и на билбордах, и в интернете.
— Начал искать в банках, кто дает ипотеку: Сбер даже не предлагает, ВТБ и Альфа ответили, что лимитов до них не довели, якобы, львиную долю отправляют в Россельхозбанк, а им уж что останется, — рассказывает мужчина.
В конце прошлого года горожанин пошел в РСХБ, но там лимитов тоже не оказалось. Сотрудники предложили вернуться в начале марта. Однако и в марте история повторилась.
— И через месяц, и через два не появились. Вначале менеджеры РСХБ постоянно звонили и предлагали взять у них ипотеку на общих основаниях. Я категорически отказывался и настаивал, что мне нужна именно сельская. Тогда они стали просто игнорировать мои заявки, а я их в течение года четырежды подавал, — негодует несостоявшийся селянин.
И если в прошлом году сельскую ипотеку можно было взять хотя бы гипотетически, а не в реальности, то в этом году у большинства населения вообще нет шансов воспользоваться программой.
— Ходят слухи, что поменяли критерии и теперь сельская ипотека доступна только для сотрудников агропромышленного комплекса. В новостях при этом пишут, что якобы ее и другим выдают, но кому и каким образом — не знаю, — говорит Максим.
Как работает программа?
Программа «Сельская ипотека» появилась в 2020 году. Льготный кредит можно использовать для покупки земли и строительства на ней жилища, приобретение готового дома, или же для возведения заветных квадратов недвижимости на уже имеющемся участке. Условия при этом не слишком большие: территория проживания с населением до 30 тысяч человек, а заемщик — любой россиянин в возрасте от 21 до 75 лет.
При этом первоначальный взнос должен превышать 20% от стоимости будущего жилья, срок займа ограничен 25 годами, а размер — 6 миллионами рублей. Супруги оформляют ипотеку в качестве созаемщиков, если заявку на кредит подают оба, то максимальная сумма увеличивается до 12 миллионов рублей, но и первоначалка возрастает соответственно.
В 2023 году программу расширили, после этого по ней стало можно купить и квартиру в опорном населенном пункте.
Ежегодно Минсельхоз определяет список банков, которым будет субсидировать такие кредиты, и распределяет между ними квоты. Больше всех лимитов в силу специфики, как правило, получает Россельхоз.
C 1 марта 2025 года требования к заемщикам кардинально изменились. Теперь льготный кредит доступен только работникам агропромышленного комплекса, участникам СВО и их семьям. Причем специалисты АПК, чтобы сохранить низкий процент, обязаны после заключения договора трудиться в своей сфере еще минимум пять лет.
Зачем изменили условия?
Зачем правительство сузило круг возможных заемщиков и станет ли теперь сельская ипотека доступнее хотя бы тем, кто входит в этот круг, мы спросили у эксперта.
— В 2024 году было принято решение о существенном сокращении количества льготных ипотечных программ в целом. Прежде всего, для государства это достаточно обременительное действие, которое не всегда дает нужные эффекты именно с точки зрения государственного развития, — говорит Климанов.
Несмотря на это, решение сохранить сельскую ипотеку для правительства России было однозначным, хоть это и самая бюджетоёмкая мера в госпрограмме комплексного развития сельских территорий.
— Это эффективный и дорогостоящий инструмент, поэтому его точечная донастройка крайне важна. Дискуссии, кому давать ипотечные кредиты по льготным ставкам, идут и сейчас. Это касается и семейной ипотеки, где тоже пытаются пересмотреть условия с целью достижения именно тех результатов, которые важны для государства, — объясняет ученый.
Эксперт поясняет, что для развития села важно, чтобы в него переезжали не все подряд, а именно те рабочие руки, которые здесь нужны, поэтому приоритет и отдается сотрудникам АПК. Немного иная мотивация с участниками СВО.
— На самом деле, просто дана такая общая установка: если ветеран СВО имеет желание укорениться именно в той местности, которая ему кажется правильной, в силу своих личных обстоятельств, то такое право ему должно быть предоставлено. Думаю, что для них вовлечение в гражданскую жизнь, социализация — процесс достаточно сложный, — говорит экономист.
Теперь на льготную ипотеку может претендовать меньшее количество граждан, но зато для выбранной категории заемщиков лимитов придется больше, а значит, ипотека станет доступнее, просто теперь не для всех.
— Это связано с тем, что представляет собой серьезную финансовую нагрузку на бюджет, но еще и не очень понятные проблемы через такой инструмент решались. Если мы всё-таки хотим привлечения определенных специалистов, то нужно именно их стимулировать к таким действиям, — заключил Климанов.
Итог
Изначально «Сельская ипотека» задумывалась как широкомасштабная программа по оживлению сел, но бюджет государства ношу не потянул. В итоге даже при формальном соответствии требованиям получить льготный кредит было практически нереально из-за дефицита квот. Теперь государство решило не увеличивать финансирование, а перейти от модели условной доступности для всех к целевой поддержке конкретных категорий граждан.
Сейчас у кредита с рекордно низкими ставками две цели: удержать в селе рабочие руки и соцподдержка и адаптация ветеранов. Стала ли она от этого доступнее? Да, но только для узкого круга избранных, для всех оставшихся мечта о переезде в собственный дом по-прежнему упирается в высокие ставки по обычной ипотеке.
Источник: ngs42
Фото: Александр Левчук NGS42.RU
Максим Серков NGS42.RU
