Что делать, если вам вдруг предложили вложить деньги под очень высокий процент с обещанием гарантированного дохода без риска? При этом советуют предлагать то же друзьям?
Нужно насторожиться — это могут быть мошенники. В этом материале мы разберёмся, как распознать финансовые пирамиды и расскажем о принципах их работы.
Что представляет собой финансовая пирамида
Эту схему используют мошенники, чтобы получить деньги. Финансы поступают за счёт привлечения новых людей, так пирамида растёт. При этом реально заработать может только верхушка пирамиды, а те, кто внизу, остаются ни с чем, так как отдали деньги людям на ступеньку выше.
Эта схема заработка работала лет 20 назад, но сейчас на финансовой пирамиде не получится заработать ничего — вы просто отдадите деньги организаторам. Стать партнёром и оказаться на верхушке пирамиды невозможно — это ведь мошенники.
Они действуют быстро — делают агрессивную рекламу, собирают деньги с тех, кто надеется на чудо и всё, никто о них больше не слышит. Организаторы выбирают другое место и действуют там по накатанной схеме, пока не попадутся полиции.
Банк России борется с этими структурами. В 2015 году выявили больше 200 финансовых пирамид, а в 2016 — 180. Нанесённый ущерб снизился с 5,5 до 1,5 млрд рублей. Средняя продолжительность их жизни уменьшилась с 10 до трёх месяцев.
Какие бывают финансовые пирамиды
Пирамида как она есть. В этом случае организаторы не скрывают сути, зато они убедительно доказывают, что схема рабочая. Например, говорят, что сейчас искать новых вкладчиков можно через интернет, поэтому бизнес будет успешнее, чем в 90-е.
Пирамида как инвестиционная компания. Многие мошенники не раскрывают сущность своей деятельности. Поэтому они дают своим схемам громкие привлекательные имена: ИТ-компания, инвестпроект и так далее. Людям предлагают купить акции, обещают вкладывать деньги в доходные проекты и всё в таком духе. При этом невозможно понять, на что именно будут работать ваши деньги, что это за проекты такие. Ну да ладно — деньги будут и хорошо, думают вкладчики.
Пирамида как кредитная организация. В этом случае привлекают людей, которым не дают кредит в банке: из-за плохой кредитной истории, низких доходов или по другой причине. Тогда пирамида маскируется под МФО или банк, называет себя «кредитным бюро», «центром финансовых услуг» или чем-то подобным.
- «Поможем получить кредит!» — доверчивых горожан могут завлекать такими лозунгами. Например, отдать 20% от суммы желаемого кредита, а остальное заплатит компания — она же динамично развивающаяся. В итоге ни денег, ни кредита не будет.
- «Рефинансируем кредит! Спишем долги!» — заманивают и такими фразами. Здесь то же самое: человек отдаёт часть денег, а остальное обещает компенсировать фирма якобы за счёт притока клиентов. В итоге долг из банка не исчезает, к тому же отданные мошенником деньги тоже пропадают.
Пирамида как что-то ещё. Мошенники идут на что угодно и могут маскироваться под разные организации: управляющие компании, потребкооперативы, известные фирмы и так далее. Бывает сложно понять, кто перед вами — добросовестная компания или жулики. По данным опросов, 27% респондентов не смогли определить, какие инвестиционные предложения мошеннические.
Как распознать мошенников
Есть правила, по которым можно вычислить финансовую пирамиду. Самое главное отличие — у них нет лицензии Центробанка (или Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, или Федеральной службы по финансовым рынкам).
Даже если вам предъявляют документ, стоит проверить информацию в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка».
На этом можно остановиться — уже ясно, что доверить деньги фирме без лицензии нельзя, иначе вы их потеряете.
Но есть и другие признаки финансовой пирамиды.
Компания зарегистрирована недавно, у неё один учредитель и маленький уставной капитал. Проверить данные можно в ЕГРЮЛ.
Массированная реклама, обещание гигантских доходов. На фондовом рынке нельзя делать такие заявления, это запрещено.
Обещания об отсутствии рисков. Добросовестные фирмы всегда предупреждают, что риски есть.
Предварительные взносы. Вам говорят, что это пропуск к возможности вкладываться в проект, чтобы потом купаться в золоте. Это признак мошенников.
Заявления об инвестициях в компании с высокими доходами. Просите бумаги, которые подтверждают заявленную деятельность (строительство, добычу золота и так далее).
Непонятно, берёт ли на себя компания ответственность за ваши вложения, если что-то пойдёт не по плану. В договоре должна быть такая информация. Если её нет — не давайте деньги.
Просят искать новых клиентов. Это признак того, что перед вами мошенники, которые хотят обмануть как можно больше людей.
Давление при подписании договора. Проконсультируйтесь с юристом, не поддавайтесь на провокации.
